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發(fā)布日期：2024-03-15 文章類型：原創(chuàng)
陽春三月，有一項保險方面的重磅監(jiān)管新規(guī)已實施，是否與你我有關(guān)？快跟著富小i來看看吧~
為保護投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，規(guī)范保險銷售行為，統(tǒng)一保險銷售行為監(jiān)管要求，去年9月份，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險銷售行為管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2024年3月1日起施行。
出臺背景：
保險銷售行為直接影響保險消費者權(quán)益，近年來監(jiān)管部門收到了大量因保險銷售不規(guī)范導(dǎo)致的糾紛投訴。通過《辦法》，明確誰能銷售保險產(chǎn)品、怎么銷售保險產(chǎn)品、保險機構(gòu)和保險消費者在保險銷售過程中各自要履行哪些義務(wù)，從前端對保險銷售行為進行全面規(guī)范，實現(xiàn)源頭治理，更好維護保險消費者合法權(quán)益。下面挑選了幾個和消費者權(quán)益相關(guān)的知識點，一起來學(xué)習(xí)吧~
適用主體范圍：
1.保險公司：包括保險公司、相互保險組織、外國保險公司分公司、保險集團公司，不包括再保險公司。
2.保險中介機構(gòu)：專業(yè)代理機構(gòu)、兼業(yè)代理機構(gòu)和保險經(jīng)紀人。
3.保險銷售人員：保險公司中從事保險銷售的員工、個人保險代理人及納入銷售人員管理的其他用工形式的人員，保險代理機構(gòu)中從事保險代理的人員，保險經(jīng)紀人中從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員。
這些內(nèi)容實際上就是明確了“誰”可以銷售保險產(chǎn)品。
主要工作要求：
1.推進產(chǎn)品與銷售人員分級分類管理
產(chǎn)品分類分級管理：要求保險公司建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的復(fù)雜程度、保險費負擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標準，對本機構(gòu)的保險產(chǎn)品進行分類分級。
銷售人員分級管理：要求保險公司、保險中介機構(gòu)建立保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系，以保險銷售人員的專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標準實行分級管理，與保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)，明確各等級保險銷售人員可以銷售的保險產(chǎn)品。
總而言之，就是要求保險機構(gòu)用“適合的銷售人員”把“合適的產(chǎn)品”推薦給客戶！
2.強化保險產(chǎn)品信息披露
《辦法》規(guī)定保險公司應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站、官方APP等官方線上平臺公示本公司現(xiàn)有保險產(chǎn)品條款信息和該保險產(chǎn)品說明。保險產(chǎn)品說明應(yīng)當(dāng)重點突出該產(chǎn)品所使用條款的審批或者備案名稱、保障范圍、保險期間、免除或者減輕保險人責(zé)任條款以及保單預(yù)期利益等內(nèi)容。
另外，保險公司決定停售某一款保險產(chǎn)品或者調(diào)整產(chǎn)品價格，需要提前在官方線上平臺顯著位置和營業(yè)場所進行公告。公告沒有發(fā)出之前，銷售人員不得提前宣傳某一保險產(chǎn)品“馬上就下架了”或者調(diào)價等信息哦。
3.強調(diào)消費者權(quán)益保護等管理要求
《辦法》要求充分保障保險消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)，包括要求銷售過程中明確提示說明合同重要信息、充分提示并解釋說明免責(zé)或減輕責(zé)任條款、不得強制搭售等等。另外《辦法》還要求保險公司不斷優(yōu)化售后服務(wù)，提供便捷高效的保單查詢、回訪、退保等服務(wù)。
《辦法》強調(diào)保險銷售人員未經(jīng)授權(quán)不得發(fā)布保險銷售宣傳信息，保險公司對銷售人員發(fā)布保險銷售宣傳信息的行為負有管理主體責(zé)任，對發(fā)布的保險銷售宣傳信息，應(yīng)當(dāng)進行事前審核及授權(quán)發(fā)布。
4.重視客戶個人信息保護
《辦法》規(guī)定，沒有取得客戶的同意，保險機構(gòu)和銷售人員不能將客戶個人信息對外提供，充分保護消費者個人信息安全。
